لماذا يجب عليك إنشاء ميزانية لأموالك

تعريف الميزانية الشخصية

الميزانية الشخصية هي الخطة المالية التي تحدد الدخل والنفقات للفرد أو الأسرة في فترة محددة، وهي أداة لإدارة الشؤون المالية من خلال تخصيص الأموال للعديد من الاحتياجات مثل السكن والبقالة والنقل وسداد الديون، والهدف الأساسي التعرف على مصادر الدخل، ومتابعة عادات الإنفاق، وألا تتجاوز النفقات.

لماذا يجب عليك إعداد الميزانية الشخصية

من الأمور الهامة التي يتغافل عنها الكثير من الناس إنشاء ميزانية للحفاظ على الأموال وتوفيرها، وهي تساعد في تحقيق الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف التالية:

• تساعد الميزانية الوضوح لمعرفة الوضع المالي للفرد، وذلك من خلال تسليط الضوء على مصادر الدخل وأشكال الإنفاق، والتعرف على عادات الإنفاق لدى الفرد.
• يتمكن الأفراد من القيام بالتعديلات في المجالات التي يزداد الإنفاق بها، من أجل توفير المال.
• من خلال تتبع الإنفاق يمكن التعرف على المجالات التي تبالغ الإنفاق بها، مثل عمليات الشراء الاندفاعية والاشتراكات غير الضرورية.
• تساعد الميزانية في تحديد الأهداف من خلال تحديد أولويات الإنفاق حسب أهدافهم، مثل قضاء إجازة أو شراء منزل أو التقاعد بطريقة مريحة.
• تعد من الأدوات الهامة في إدارة الديون وتجنب المخاطر المالية، من خلال بقاء النفقات في حدود الإمكانيات.
• اتخاذ القرارات المالية المدروسة وتعزز الشعور بالسيطرة على المستقبل المالي.

خطوات إعداد الميزانية

بعد الرد على سؤال لماذا يجب عليك إنشاء ميزانية لأموالك؟ وإعداد الميزانية يحتاج إلى اتباع نهج منظم لإدارة الشؤون المالية بطريقة فعالة، وتكون الخطوات كالتالي:

1 – حدد دخلك

التعرف وفهم مقدار المال الذي تجنيه كل شهر، ولذلك يجب التعرف وتفقد راتبك والبيانات المصرفية أو أي مستندات توضح مصادر الدخل، وما يجب معرفته التالي:

• الراتب أو الأجر : هو الدخل المنتظم من الوظيفة، وإن كنت تحصل على الراتب كل أسبوعين فإحسب المعادل الشهري.
• دخل العمر الحر : إذا كنت تعمل لحسابك الخاص فقم بحساب متوسط الدخل الشهري بعد خصم الضرائب ونفقات التشغيل.
• مصادر الدخل الأخرى : تضمن دخل أي أعمال أخرى أو إيجارات عقارات أو غيرها.

2-  حدد النفقات

بعد التعرف على الدخل التي تحصل عليه لا بد من الاطلاع على النفقات التي تقوم بصرفها، وتعد عملية متعبة للغاية، ولكن هامة للتعرف على عادات الإنفاق، ويمكن استخدام الطرق التالية:

• جمع الإيصالات: قم بالاحتفاظ لمدة شهر وتصنيفها حسب كل فئة (الإيجار، البقالة، الترفيه).
• البنوك تقدم العديد من الأدوات التي تعمل على تصنيف المعاملات المالية تلقائيًا.
• تطبيقات الميزانية تساعد على تبسيط النفقات من خلال سحب البيانات تلقائيًا من حساباتك المصرفية وتصنيفها.
• بعد مرور شهر من تتبع نفقاتك تحصل على صورة جيدة طريقة صرف مالك وهي النفقات الثابتة، النفقات المتغيرة، النفقات التقديرية أو الاختيارية

3- قسم نفقاتك إلى فئات

بمجرد تجهيز قائمة النفقات يمكن تصنيفها إلى مجموعات، و سيساعدك على تحديد المجالات التي قد تبالغ في الإنفاق فيها، وتكون الفئات كالتالي:

• السكن: الإيجار، التأمين على المنازل، الضرائب العقارية.
• التنقل: مثل أقساط السيارة، الوقود، تأمين السيارة، وتكاليف النقل العام.
• الطعام: البقالة وتناول الطعام بالخارج، خدمات توصيل الوجبات.
• الأمور الشخصية: مثل قصات الشعر، مستحضرات التجميل، عضوية الصالة الرياضية.
• الترفيه: خدمات البث والاشتراكات.
• الادخار: صندوق الطوارئ، مدخرات التقاعد، الادخار لأهداف محددة.

4- حدد الميزانية لكل فئة

قم بوضع ميزانية محددة لكل فئة بناءً على أهدافك وأولوياتك المالية، ثم تخصيص هذه الأموال بشكل مناسب، ولا بد من تغطية الأموال الأساسية أولًا، وفيما يتعلق بالنفقات المتغيرة مثل البقالة والترفيه قم بوضع حدود واقعية، معتمدا على عادات الإنفاق السابقة والقدرة المالية الحالية، وترك مجال للادخار والنفقات الغير متوقعة.

5- تتبع النفقات

عند تتبع النفقات ستتمكن بتحديد أي انحرافات عن الميزانية الموضوعة أم لا، وضبط الانفاق بناءً على هذا، ولذلك لا بد من مراقبة طريقة إنفاقك بشكل منتظم، وبذلك تلتزم بالميزانية التي وضعتها لنفسك، ويمكن استخدام جدول البيانات أو التطبيقات أو البرامج المالية لتتبع النفقات في كل فئة، وعليك تحديث سجلاتك بشكل منتظم مع كل عملية شراء تقوم بها.

6- تعديل الميزانية حسب الحاجة

المرونة وهي طريقة الحفاظ على الميزانية التي تتوافق مع أهدافك، ولذلك لا بد من مراجعة ميزانيتك بشكل شهري أو ربع سنوي لتقييم فاعليتها، والقيام بالتعديلات اللازمة، لأن ظروف الحياة تطرأ بأمور غير متوقعة، ولا بد أن تقوم بالتعديلات في هذا الوقت.

تحديات إعداد الميزانية

من الأمور الهامة التي يجب أن تكون على وعي وإدراك بها تحديات الحياة عند إعداد الميزانية، ويمكن أن تتمثل في النقاط التالية:

• تقلبات الدخل.
• ظهور النفقات الغير متوقعة.
• إدارة الديون.
• تغير نمط الحياة.
• الإنفاق العاطفي.

النفقات والأموال والميزانية من العلوم التي يجب أن يعرفها المرء، حتى يتمكن من إدارة مصروفه ثم راتبه وأسرته، والكثير من الجوانب التي يعتمد عليها إدارة الميزانية والمال، وقد غفلت المناهج التعليمية عن تسليط الضوء عن هذا الأمر ولكن دائمًا يوجد الوقت للتعلم، والتعلم عن المال أكبر استثمار في حياة الشخص.